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流通和支付手段的网络化进程前面提到过支付过程是整个商贸交易过程中很重要的一环，是双方实现商贸交易业务的目的。同时，它也是商贸过程中要求准确度和安全保密度最高的环节。商贸业务的双方在完成了交易票面上支付过程后，余下的实际资金结转过程就都成了双方代理金融机构之间的处理过程。 一、由数据交换取代资金交换 近年来，随着商业金融机构的增多，其服务范围也越来越多样化。服务范围的多样化为其用户在商贸实务过程中提供了多种支付方式。例如，目前普遍使用的“三票一卡”方式，即发票、本票、汇票（cheek，promissory note，draft）和信用卡（credit card）。这些支付方式的实行取代了现金直接支付的形式，是一种以信息来取代资金流在商贸业务中的表现形式。它的基本做法是以各类单证、票据上的信息来反映商贸双方在实务处理过程中的金融行为，以票据的交换来反映资金在买卖双方账户之间的流动，最后通过买卖双方代理银行之间的资金清算系统来兑现各种金融行为、票据等等。 这种在商贸过程中由直接资金交易改变为以数据（载体为反映资金状况和金融行为的票据）交换来间接取代资金交易过程，不但给实际支付业务处理过程带来了巨大的变化，而且还为加快金融业务的网络化和信息化进程奠定了基础。 二、基于票据交换的处理过程 以票据交换取代资金流这已经是当代商贸交易中的流行做法。所谓票据交换实质上就是一种数据（信息）的交换，而票据只不过是信息的具体载体而已。 贸易双方的代理银行、信用卡公司等在这一支付过程中最先处理的均是反映支付金融行为的数据记录，而真正的资金兑付是由在各金融机构之间定期进行的资金清算时完成。而资金清算的过程各国有不同的规定。一般资金清算体系有二种方式：一是先在各商业银行内部进行各地市分支机构之间的清算，然后再统一进行各商业银行之间的资金清算；另一种是先在本地进行商业银行分支机构之间的资金清算，跨地区的才送到总行进行各银行之间的资金清算。 三、我国资金清算系统 在商贸过程中，交易双方常会开具或收到许多来自不同银行的票据，当票据积累到一定时候，各金融机构之间就要进行资金清算。资金清算系统实质上就是要结清各金融机构之间相互欠下的应兑付的各种票据金额。具体清算的方法各国大同小异。例如我国目前有5种方式，它们分别是：同城清算（DCH）；小额批量电子支付系统（BEPS）（包括同城和异地）；大额实时支付系统（HVPS）（包括同城和异地）；授权系统（AS）（包括同城和异地）；证券簿记系统（SBES，stock book entry system）。资金清算的周期在原始票据交换情况下要长一些，但在目前电子票据数据交换情况下，一般都是24小时。
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